日期:[2016年08月05日]
-- 菏泽日报 --
版次:[A3]
为精准扶贫注入金融“活水”
——曹县农商银行开展精准扶贫工作侧记
自全市农商银行全面推进精准扶贫工作以来，曹县农商银行深挖自身潜力，加强平台搭建，凝聚多方合力，注入金融“活水”，对口扶持特色产业、涉农产业，以产业发展带动农民脱贫，取得了明显效果。
为了保证将扶贫小额信贷工作落到实处，曹县农商银行成立由董事长任组长、分管行长为副组长、相关部室负责人为成员的领导小组，同时明确各基层支行为扶贫小额信贷的第一责任人，真正做好该项工作。
此外，曹县农商银行还主动与政府扶贫办合作，搞好工作对接，实现精准扶贫。该行明确专门部室参与此项工作，按照扶贫部门的扶贫人员名单，发挥农商银行地域优势，争取第一时间与扶贫户对接，提供资金支持的同时，帮助贫困户寻找项目、引进技术、培训人才。同时，曹县农商银行还进一步推进金融产品创新。围绕目前市场多元化、个性化需求，新开办农户小额信用贷款、土地使用权抵押贷款、水面经营权抵押贷款等农户贷款，在政策性贷款支持上已经创新开办返乡农民工贷款、妇女创业贷款等小额担保贷款，取得了一定的成绩。
1扶持特色产业 让贫困户荷包鼓起来
近日，记者来到位于曹县常乐集镇李楼村的正道牧业养殖专业合作社养殖基地，基地的主人90后“羊倌”李正道正忙着照顾刚出生的小羊羔。“羊羔的饲草料要尽可能地鲜嫩多汁一些，水一定要保证是干净新鲜的饮用水。小羊羔比较娇嫩，每天换水的时候一定要清洗一次水槽才行。”李正道一边忙碌一边向记者介绍。
接着，李正道又带记者来到了贫困户托管的羊舍。李正道告诉记者，自己的基地还有另外一个身份，那就是“托管养殖扶贫项目基地”。
何为托管养殖扶贫项目呢？曹县农商银行常乐集支行行长赵立向记者介绍，这是当地党委、政府和农商银行探索的一项扶贫新模式，“党委、政府、农商银行通过与正道牧业协商，鼓励贫困户利用扶贫贷款，与正道牧业签订代养协议，购买青山羊交由正道牧业代养，产权归属贫困户，所产羔羊长成后扣除代养费用，再由合作社回收成羊。每个贫困户通过农商银行扶贫贷款5万元购买20只母青山羊，交由基地托管养殖，可使每个贫困户年增收6000元。”赵立说，“目前已经有20户贫困群众签订了托管协议，可以使57名贫困群众实现脱贫。今后我们将继续加大扶贫力度，争取让更多的群众实现脱贫。”
“看，这个羊舍养的20只羊都是这户贫困群众的。”李正道向记者介绍。记者看到，羊舍悬挂的指示牌上清楚地标明着贫困户的姓名、电话和托管数量。“群众只管放心把羊放到这里托管，不用出任何人力。”李正道说。
据了解，为全面做好扶贫工作，曹县农商银行主动与政府部门结合，搞好工作对接，实现精准扶贫。一方面按照《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》的有关要求，总行指定专门部室参与此项工作，从服务人群、贷款方式、组织保障等方面提出了明确要求，制定了统一的方案，按照当地市县扶贫部门的扶贫人员名单，发挥农商银行地域优势，第一时间与扶贫户对接，提供资金支持的同时，帮助他们寻找项目、引进技术、培训人才；另一方面围绕“一村一品、一乡一业”农业发展模式，各支行积极与当地政府、农户进行对接，提供信贷支持。
“此外，各支行行长带领客户经理深入田间地头，切实了解农户的资金需求，根据农户的种植规模和作物种类，合理确定贷款额度。如根据苏集、青堌集等乡镇的芦笋种植情况：产量、投入、销售价格等，根据农户自有资金和资金需求确定贷款额度。开通绿色通道，总行审贷部门审批贷款时，对于支持‘一村一品、一乡一业’的贷款优先调查，各支行对该类贷款优先发放。”曹县农商银行行长谢彬说。
2 助力涉农产业 探索农户脱贫新路子
“现在在建的是目前亚洲最大的一个球形复合观光大棚，大棚建成后，将实现多层种植。”近日，记者来到曹县高复利种植专业合作社，负责人王玉亮介绍道。
据了解，曹县高复利种植专业合作社采用农业地产的模式经营。合作社前期投资完成智能棚的建设，引进周边贫困户利用扶贫贷款承包大棚，提高农民积极性；销售收入采取三七分成，农民占70%，合作社占30%。
“合作社负责为本社成员提供农作物、经济作物、蔬菜种植有关的技术、信息咨询服务；组织收购销售成员所种植的产品；统一购买成员种植所需的化肥、不再分装的包装种子；开展病虫害防治技术培训。大棚建成后，贫困群众除了分成，还可以到合作社来兼职打工。”王玉亮说。
“目前，曹县农商银行计划对该合作社前期建设投放项目贷款，用于智能棚的建设，后期实现智能棚的销售后，再对个体承包者投放个人贷款，帮助个人实现承包智能棚，个人贷款投放的同时，分批收回投放的合作社项目贷款。”曹县农商银行公司部相关负责人介绍道。
畜牧养殖业目前成为发展农村经济的支柱产业，曹县王集镇走“公司+农户”的路子，鼓励广大群众植草养畜。在此基础上，全镇出现了不少龙头企业带动当地贫困户致富的成功典型，位于该镇郭庄村的曹县中远毛纺有限公司就是其中一家。
“公司目前主要从事羊毛生产及加工。结合村里的实际，公司吸纳贫困户在工厂就业，目前，已经有70多名贫困群众在这里工作，根据岗位和劳动强度的不同，每天可拿到60元到80元不等的工资。”厂长李发令说。
“在扶贫工作中，我们结合当地的实际，与党委、政府一起，实事求是地开展多种形式的扶贫工作。”曹县农商银行行长谢彬表示。
“近年来，曹县农商银行立足于农业大县实际，把农民专业合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经济体作为信贷支持切入点，全力推动农业产业化建设。按照省联社及菏泽办事处工作要求，深入推进信用工程和‘百千万’富民工程建设，实施‘走出去’战略，找准对接点，主动为他们提供资金、引进技术，着力扶持种养大户、家庭农场、农业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体发展。”曹县农商银行董事长翟忠庆说。
3扶持电商产业 助力农户开辟新市场
在曹县大集镇，近年来，电商已成为农民脱贫致富的“法宝”。为了解淘宝商户信贷需求，曹县农商银行组织信贷人员进村入户，对大集及周边乡镇主要生产加工村进行走访调查，及时了解淘宝商户生产、销售和信贷需求情况。
“淘宝商户产品销售季节性很强，信贷需求具有短、频、快的特点。为此，我们根据客户需求，核发贷款证，发挥‘一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用’的优势，让客户在需用贷款时像支取存款一样方便。2012年2月，以商户联盟的方式，对任庆芳等16位商户成功发放第一批贷款150万元。”曹县农商银行公司部负责人介绍说。曹县农商银行规范化的服务、便捷的办贷流程和优惠的信贷政策，很快打动淘宝商户，贷款户数不断增加。截至目前，曹县农商银行支持淘宝商户1271户，累计发放贷款10846万元，每年生产销售旺季贷款余额达4600万元。由于各支行服务真诚，加之贷款服务方式非常灵活，可以随用随贷，不用担心支行抽贷、惜贷，因此淘宝商户信用程度很高，与支行形成了互信共赢的合作关系。每年销售资金回笼之后，积极归还贷款。截至目前，淘宝商户贷款余额5916万元。
淘宝商户在“天猫”交易平台开店，每户需缴纳最低10万元保证金，很多商户资金不足但又缺少有效担保。为了突破担保不足瓶颈，曹县农商银行积极创新担保方式，为淘宝商户量身定做信贷产品,先后推出了房屋“准抵押”贷款等新的贷款品种，有效解决了商户贷款难问题。截至目前，已支持“天猫”商户28户，授信贷款630万元。
为了提高办贷效率，曹县农商银行为淘宝商户开通绿色通道。客户提出贷款申请后，他们加快贷款考察审批速度，将商户网上交易情况作为一项重要依据和主要考察内容，以此界定商户授信额度，有效提高了办贷效率。为了便于客户了解贷款流程，曹县农商银行还专门印发了贷款明白纸，将贷款所需资料一次告知，不让客户跑冤枉路。对于淘宝商户申请贷款，实行限时办结，没有特殊情况，确保从客户申请到贷款发放不超过三天。
为打通金融通道 “最后一公里”，曹县农商银行根据大集及周边乡镇淘宝商户地域分布情况，加快农金通、电话POS机等电子机具布放步伐，着力推行符合地域实际的 “淘宝综合支付模式”，及时推出 “手机支付+网上银行+银行卡”模式，满足淘宝商户需求。截至目前，曹县农商银行已分别在“淘宝产业园”“淘宝村”布放农金通5台、电话POS机32台，为小型网店业主、加工作坊群体开通手机支付用户1556户、开通个人网银1843户，使用率达到100%。让淘宝商家、农户足不出村享受存取款、查询、转账支付等多种金融服务，构建“基础金融不出村，综合金融不出镇”的金融服务格局。
4创新金融服务 为落实精准扶贫铆足劲
据悉，为加快扶贫工作推进步伐，曹县农商银行还与“信用工程全覆盖”“百千万富民工程”“阳光办贷”等活动相结合，有效破解农民“贷款难”的问题。
首先，曹县农商银行通过信用工程全覆盖、百千万富民工程，改进以往信贷服务方式，实施阳光信贷工程，变“坐门等客”为主动营销、上门服务。信用工程评定期间，由曹县农商银行出资，统一组织古营集镇大李庄、楼庄葛庄、南滩湾等村的种植户，前去寿光学习先进的大棚种植技术。学成归来后，根据客户需求，分别给予种植户3万元—10万元不等的贷款资金，用于大棚种植，现已形成规模化。
其次，创新贷款受理模式，全力打造具有区域特色的贷款受理中心，实现“零距离”营销。为提高信贷工作效率和服务质量，2015年年初，曹县农商银行成立了贷款受理中心，安排专门工作人员并向全县辖区公布受理中心电话：2222226。通过贷款受理中心的运行，解决了贷款申请渠道不畅的问题，同时践行了阳光信贷服务承诺，得到了客户的一致好评，对信贷业务快速发展起到了积极的推动作用。
此外，曹县农商银行还充分发挥自身灵活优势，以“总有一款适合您”为目标，丰富贷款品种，创新担保方式，相继推出了土地流转抵押贷款、“协议抵押”或“协议+公证”准抵押贷款、应收账款质押贷款、钢结构抵押贷款等11个信贷品种，并制定了相应的贷款管理办法，统一了流程及贷款方式。
“今后，我们将继续秉承‘服务三农’的宗旨，全力推进金融扶贫工作，做好全县经济发展的信贷资金支持工作，积极主动地提高服务水平，丰富金融产品，完善业务功能，提高金融服务水平，为全县打好扶贫工作攻坚战贡献自己的力量。”曹县农商银行董事长翟忠庆表示。文/图 记 者 杨飞
通讯员 韦安然 黄大朝
为了保证将扶贫小额信贷工作落到实处，曹县农商银行成立由董事长任组长、分管行长为副组长、相关部室负责人为成员的领导小组，同时明确各基层支行为扶贫小额信贷的第一责任人，真正做好该项工作。
此外，曹县农商银行还主动与政府扶贫办合作，搞好工作对接，实现精准扶贫。该行明确专门部室参与此项工作，按照扶贫部门的扶贫人员名单，发挥农商银行地域优势，争取第一时间与扶贫户对接，提供资金支持的同时，帮助贫困户寻找项目、引进技术、培训人才。同时，曹县农商银行还进一步推进金融产品创新。围绕目前市场多元化、个性化需求，新开办农户小额信用贷款、土地使用权抵押贷款、水面经营权抵押贷款等农户贷款，在政策性贷款支持上已经创新开办返乡农民工贷款、妇女创业贷款等小额担保贷款，取得了一定的成绩。
1扶持特色产业 让贫困户荷包鼓起来
近日，记者来到位于曹县常乐集镇李楼村的正道牧业养殖专业合作社养殖基地，基地的主人90后“羊倌”李正道正忙着照顾刚出生的小羊羔。“羊羔的饲草料要尽可能地鲜嫩多汁一些，水一定要保证是干净新鲜的饮用水。小羊羔比较娇嫩，每天换水的时候一定要清洗一次水槽才行。”李正道一边忙碌一边向记者介绍。
接着，李正道又带记者来到了贫困户托管的羊舍。李正道告诉记者，自己的基地还有另外一个身份，那就是“托管养殖扶贫项目基地”。
何为托管养殖扶贫项目呢？曹县农商银行常乐集支行行长赵立向记者介绍，这是当地党委、政府和农商银行探索的一项扶贫新模式，“党委、政府、农商银行通过与正道牧业协商，鼓励贫困户利用扶贫贷款，与正道牧业签订代养协议，购买青山羊交由正道牧业代养，产权归属贫困户，所产羔羊长成后扣除代养费用，再由合作社回收成羊。每个贫困户通过农商银行扶贫贷款5万元购买20只母青山羊，交由基地托管养殖，可使每个贫困户年增收6000元。”赵立说，“目前已经有20户贫困群众签订了托管协议，可以使57名贫困群众实现脱贫。今后我们将继续加大扶贫力度，争取让更多的群众实现脱贫。”
“看，这个羊舍养的20只羊都是这户贫困群众的。”李正道向记者介绍。记者看到，羊舍悬挂的指示牌上清楚地标明着贫困户的姓名、电话和托管数量。“群众只管放心把羊放到这里托管，不用出任何人力。”李正道说。
据了解，为全面做好扶贫工作，曹县农商银行主动与政府部门结合，搞好工作对接，实现精准扶贫。一方面按照《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》的有关要求，总行指定专门部室参与此项工作，从服务人群、贷款方式、组织保障等方面提出了明确要求，制定了统一的方案，按照当地市县扶贫部门的扶贫人员名单，发挥农商银行地域优势，第一时间与扶贫户对接，提供资金支持的同时，帮助他们寻找项目、引进技术、培训人才；另一方面围绕“一村一品、一乡一业”农业发展模式，各支行积极与当地政府、农户进行对接，提供信贷支持。
“此外，各支行行长带领客户经理深入田间地头，切实了解农户的资金需求，根据农户的种植规模和作物种类，合理确定贷款额度。如根据苏集、青堌集等乡镇的芦笋种植情况：产量、投入、销售价格等，根据农户自有资金和资金需求确定贷款额度。开通绿色通道，总行审贷部门审批贷款时，对于支持‘一村一品、一乡一业’的贷款优先调查，各支行对该类贷款优先发放。”曹县农商银行行长谢彬说。
2 助力涉农产业 探索农户脱贫新路子
“现在在建的是目前亚洲最大的一个球形复合观光大棚，大棚建成后，将实现多层种植。”近日，记者来到曹县高复利种植专业合作社，负责人王玉亮介绍道。
据了解，曹县高复利种植专业合作社采用农业地产的模式经营。合作社前期投资完成智能棚的建设，引进周边贫困户利用扶贫贷款承包大棚，提高农民积极性；销售收入采取三七分成，农民占70%，合作社占30%。
“合作社负责为本社成员提供农作物、经济作物、蔬菜种植有关的技术、信息咨询服务；组织收购销售成员所种植的产品；统一购买成员种植所需的化肥、不再分装的包装种子；开展病虫害防治技术培训。大棚建成后，贫困群众除了分成，还可以到合作社来兼职打工。”王玉亮说。
“目前，曹县农商银行计划对该合作社前期建设投放项目贷款，用于智能棚的建设，后期实现智能棚的销售后，再对个体承包者投放个人贷款，帮助个人实现承包智能棚，个人贷款投放的同时，分批收回投放的合作社项目贷款。”曹县农商银行公司部相关负责人介绍道。
畜牧养殖业目前成为发展农村经济的支柱产业，曹县王集镇走“公司+农户”的路子，鼓励广大群众植草养畜。在此基础上，全镇出现了不少龙头企业带动当地贫困户致富的成功典型，位于该镇郭庄村的曹县中远毛纺有限公司就是其中一家。
“公司目前主要从事羊毛生产及加工。结合村里的实际，公司吸纳贫困户在工厂就业，目前，已经有70多名贫困群众在这里工作，根据岗位和劳动强度的不同，每天可拿到60元到80元不等的工资。”厂长李发令说。
“在扶贫工作中，我们结合当地的实际，与党委、政府一起，实事求是地开展多种形式的扶贫工作。”曹县农商银行行长谢彬表示。
“近年来，曹县农商银行立足于农业大县实际，把农民专业合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经济体作为信贷支持切入点，全力推动农业产业化建设。按照省联社及菏泽办事处工作要求，深入推进信用工程和‘百千万’富民工程建设，实施‘走出去’战略，找准对接点，主动为他们提供资金、引进技术，着力扶持种养大户、家庭农场、农业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体发展。”曹县农商银行董事长翟忠庆说。
3扶持电商产业 助力农户开辟新市场
在曹县大集镇，近年来，电商已成为农民脱贫致富的“法宝”。为了解淘宝商户信贷需求，曹县农商银行组织信贷人员进村入户，对大集及周边乡镇主要生产加工村进行走访调查，及时了解淘宝商户生产、销售和信贷需求情况。
“淘宝商户产品销售季节性很强，信贷需求具有短、频、快的特点。为此，我们根据客户需求，核发贷款证，发挥‘一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用’的优势，让客户在需用贷款时像支取存款一样方便。2012年2月，以商户联盟的方式，对任庆芳等16位商户成功发放第一批贷款150万元。”曹县农商银行公司部负责人介绍说。曹县农商银行规范化的服务、便捷的办贷流程和优惠的信贷政策，很快打动淘宝商户，贷款户数不断增加。截至目前，曹县农商银行支持淘宝商户1271户，累计发放贷款10846万元，每年生产销售旺季贷款余额达4600万元。由于各支行服务真诚，加之贷款服务方式非常灵活，可以随用随贷，不用担心支行抽贷、惜贷，因此淘宝商户信用程度很高，与支行形成了互信共赢的合作关系。每年销售资金回笼之后，积极归还贷款。截至目前，淘宝商户贷款余额5916万元。
淘宝商户在“天猫”交易平台开店，每户需缴纳最低10万元保证金，很多商户资金不足但又缺少有效担保。为了突破担保不足瓶颈，曹县农商银行积极创新担保方式，为淘宝商户量身定做信贷产品,先后推出了房屋“准抵押”贷款等新的贷款品种，有效解决了商户贷款难问题。截至目前，已支持“天猫”商户28户，授信贷款630万元。
为了提高办贷效率，曹县农商银行为淘宝商户开通绿色通道。客户提出贷款申请后，他们加快贷款考察审批速度，将商户网上交易情况作为一项重要依据和主要考察内容，以此界定商户授信额度，有效提高了办贷效率。为了便于客户了解贷款流程，曹县农商银行还专门印发了贷款明白纸，将贷款所需资料一次告知，不让客户跑冤枉路。对于淘宝商户申请贷款，实行限时办结，没有特殊情况，确保从客户申请到贷款发放不超过三天。
为打通金融通道 “最后一公里”，曹县农商银行根据大集及周边乡镇淘宝商户地域分布情况，加快农金通、电话POS机等电子机具布放步伐，着力推行符合地域实际的 “淘宝综合支付模式”，及时推出 “手机支付+网上银行+银行卡”模式，满足淘宝商户需求。截至目前，曹县农商银行已分别在“淘宝产业园”“淘宝村”布放农金通5台、电话POS机32台，为小型网店业主、加工作坊群体开通手机支付用户1556户、开通个人网银1843户，使用率达到100%。让淘宝商家、农户足不出村享受存取款、查询、转账支付等多种金融服务，构建“基础金融不出村，综合金融不出镇”的金融服务格局。
4创新金融服务 为落实精准扶贫铆足劲
据悉，为加快扶贫工作推进步伐，曹县农商银行还与“信用工程全覆盖”“百千万富民工程”“阳光办贷”等活动相结合，有效破解农民“贷款难”的问题。
首先，曹县农商银行通过信用工程全覆盖、百千万富民工程，改进以往信贷服务方式，实施阳光信贷工程，变“坐门等客”为主动营销、上门服务。信用工程评定期间，由曹县农商银行出资，统一组织古营集镇大李庄、楼庄葛庄、南滩湾等村的种植户，前去寿光学习先进的大棚种植技术。学成归来后，根据客户需求，分别给予种植户3万元—10万元不等的贷款资金，用于大棚种植，现已形成规模化。
其次，创新贷款受理模式，全力打造具有区域特色的贷款受理中心，实现“零距离”营销。为提高信贷工作效率和服务质量，2015年年初，曹县农商银行成立了贷款受理中心，安排专门工作人员并向全县辖区公布受理中心电话：2222226。通过贷款受理中心的运行，解决了贷款申请渠道不畅的问题，同时践行了阳光信贷服务承诺，得到了客户的一致好评，对信贷业务快速发展起到了积极的推动作用。
此外，曹县农商银行还充分发挥自身灵活优势，以“总有一款适合您”为目标，丰富贷款品种，创新担保方式，相继推出了土地流转抵押贷款、“协议抵押”或“协议+公证”准抵押贷款、应收账款质押贷款、钢结构抵押贷款等11个信贷品种，并制定了相应的贷款管理办法，统一了流程及贷款方式。
“今后，我们将继续秉承‘服务三农’的宗旨，全力推进金融扶贫工作，做好全县经济发展的信贷资金支持工作，积极主动地提高服务水平，丰富金融产品，完善业务功能，提高金融服务水平，为全县打好扶贫工作攻坚战贡献自己的力量。”曹县农商银行董事长翟忠庆表示。文/图 记 者 杨飞
通讯员 韦安然 黄大朝