日期:[2018年12月27日]
-- 菏泽日报 --
版次:[A5]
菏泽农商银行：
心系民营经济 助力企业发展
自改制以来，菏泽农商银行始终将“服务小微企业”作为全行的战略定位之一，优先支持小微企业信贷投放，打造了鲜明的小微金融服务特色。紧跟地方政策、产业转型大方向，优先支持高新技术、文化创意、节能减排等信贷支持薄弱民营领域、小微企业发展，打造了“牡丹金融”特色金融品牌，持续提升民营小微企业专职专业化水平。同时创新产品服务，聚焦民营企业“融资难”“融资贵”，形成多种产品体系，满足民营企业多元化融资需求。
截至目前，菏泽农商银行各项贷款余额201.46亿元，较年初增加31.1亿元。支持民营企业贷款余额63.9亿元，较年初增加5.7亿元，增幅6.7%，占各项贷款比重达31.79%。支持当地民营企业241家，带动近2000人就业。
1 加大创新力度破解“融资难”
近日，记者来到牡丹区高庄镇中植构树（菏泽）生态农牧有限公司，一座大棚内，吴大姐正忙着给树苗浇水。她告诉记者，去年开始自己就在这里上班了，工作不累收入也很满意，不耽误照顾孩子和老人。“像这种辐射能力广、带动作用强的企业，农商银行给予大力支持，目前已经带动周边100余户贫困户脱贫。自开展脱贫攻坚工作以来，菏泽农商银行全力做好精准扶贫工作，发挥自身优势，加大扶持力度，精准对接企业，打造了‘样板’，为扶贫和脱贫攻坚贡献菏泽农商银行力量。截至目前，全行累计发放扶贫贷款1.37亿元、产业扶贫贷款2笔220万元，并发放了全市金融机构首笔‘央行资金产业扶贫贷款’。”菏泽农商银行相关负责人介绍道。
“改革开放40年来，民营经济从无到有、由弱变强，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用，成为推动经济社会发展的重要力量。近期一系列政策表明，新的经济形势下，民营经济地位得到了国家空前的重视，支持民企发展的各项政策也愈加清晰。菏泽农商银行成立之初就把服务民营经济作为战略定位，因为菏泽农商银行的发展历程和广大民营企业一样，也是一部艰辛的创业创新史，所以对民营、小微企业有着特殊的感情。今后，菏泽农商银行也将始终秉承真诚的服务理念，精心打磨每一项产品，用心服务每一个客户，以专心专注的‘工匠精神’服务民营经济发展。”菏泽农商银行党委书记、董事长时伟表示。
为深入贯彻省联社关于加大力度支持民营经济发展的文件要求，菏泽农商银行以深度走访为抓手，常态化开展对村、街、户、园、商场、社区的营销活动，主动上门对接辖内农户、新兴农业经营主体、个体户和小微企业。截至目前，走访企业89个，走访项目40个，走访园区6个，发放贷款5.7亿元，为民营企业发展注入新动能、新活力。针对部分民营企业“缺信用”“缺担保”“风险高”的现状，该行积极践行社会责任，主动与政府职能部门、商会合作，在菏泽农商银行召开“省千名干部下基层”民营企业服务队座谈会，实行“一户一策”，力争为每个企业做出一套完整的金融产品服务方案，拓宽服务民营企业渠道，帮助民营企业突破瓶颈，实现高质量发展。
同时，针对民营企业融资担保难问题，菏泽农商银行拓宽抵质押范围，通过创新应用应收账款、仓单质押、林权抵押、收费权质押、知识产权质押等方式，解决中、小微企业担保难问题。向菏泽某热力有限公司发放收费权质押贷款，解决了该企业的资金问题，也解决了市区居民供暖问题。同时积极与知识产权评估中心、股权交易中心等机构对接，拓展知识产权、股权质押等新型业务。针对民营企业资金需求特点，开展了税易贷、快易贷等一系列银政、银担合作类信贷产品；针对部分企业结算多以承兑汇票为主的实际，积极开办银行承兑汇票贴现业务。
2 提高办贷效率 缓解“融资慢”
山东菏泽某新材料科技有限公司于2012年8月成立，占地200亩，拥有生产厂房近40000平方米，是高铁、动车制动部件制造企业，以生产高性能动车组用粉末冶金及合成材料制动刹车片为主；公司拥有专利权20余种，被列入“省新旧动能转换重大项目库”第一批优先项目。“该公司建厂初期，我们农商银行就与其进行对接，全程跟踪服务，为其办理企业固定资产贷款，支持企业前期的投产建设。企业在生产运行期间，又根据企业需求，为其办理流动资金贷款及差额银行承兑汇票业务，解决了企业财务的燃眉之急。”菏泽农商银行公司业务四部负责人说道。
在与该企业的业务合作中，菏泽农商银行一直奉行“服务优先、合作共赢”的理念，在办理贷款手续中，积极与企业沟通联系，根据企业经营类型和特点，专门列出企业需提供资料的明白纸及相关注释，让企业易于理解，利用便携式业务设备现场办公，并及时上门进行服务，让客户少跑路。为更好地服务企业，降低企业融资成本，在办理各项信贷业务时，均能及时与企业进行沟通，从未因办贷放款、签发银行承兑汇票不及时而影响企业的资金运行。
“目前，该企业固定资产及经营性流动资金贷款已结清，我们农商银行结合该公司具体情况，为企业设计了一款综合性担保方式，采用土地房产抵押+专利权质押+关联企业保证+股东和实际控制人作为担保，为其办理流动资金贷款，为企业经营提供了坚强的资金保障，也赢得了该企业全体股东的一致好评。”菏泽农商银行公司四部负责人介绍道。
“企业成立初期，菏泽农商银行就为我们提供了首笔贷款支持，帮助我们渡过了难关，到现在一直保持稳定的合作关系，对我们企业的发展提供了很大的支持。”某新材料科技有限公司负责人说。
据了解，为方便企业办理业务，菏泽农商银行畅通申贷渠道，公开服务内容，利率公示牌、宣传栏，在村庄、社区、商场、企业园区广泛宣传，公示各网点服务范围、联系方式等信息，实现客户通过手机即可申请贷款。充分利用96588贷款受理电话，落实派单制度，提升转办效率，第一时间做好营销对接。同时实行专业管理。实行公司类贷款业务集中管理，据辖区划分，成立了公司类贷款五个部，根据信贷业务全流程管理理念，每个公司部对民营企业贷款按照流水线作业方式进行标准化处理，贷款过程各环节专业化分工、风险相互制衡，实现贷款链条精简化、信贷管理扁平化的模式。
此外，菏泽农商银行还重视“专业营销团队”建设，在人、财、物等方面给予营销团队大力支持和倾斜。目前，在现有24名人员的基础上，又选拔10名专业对口、经验丰富、责任心强、素质过硬的骨干员工充实到专业营销团队，发挥团队营销优势。按照“客户需求早调查、投放规模早计划、信贷资金早投放”的营销原则,坚持“简化手续、提高效率、阳光操作”的办理原则，提升信贷服务效率，优化营商环境，使广大客户“便捷获得信贷”。按照客户需求，申请业务两日内组织人员上门拜访，并向社会承诺3个工作日内完成调查、审查、审议、审批、发放全流程。
3 提升服务质效 化解“融资贵”
“我们在走访中，了解到一家科技公司已经申请发明专利11项，获取国家发明专利证书10项，取得省级科学技术成果6项，并获得山东省中小企业创新基金及菏泽市科技项目的资金扶助。但是该公司无抵押物和担保，我行给予该公司200万元的专利权质押贷款，解决了该企业的困难，降低了企业财务成本。我们还与国地税等部门签订合作协议，召开国地税、银行、企业座谈会，为小微企业提供平台。税务部门提供纳税评级清单，我们根据提供清单进行走访，对小微企业进行综合服务。根据小微企业需求，我行创新产品，开办‘税易贷’贷款产品，较好地服务企业。”菏泽农商银行行长蒋继宝向记者介绍说。
在服务民营企业方面，菏泽农商银行多措并举减费让利，降低企业融资成本。对发放的民营企业贷款，严格执行“七不准”“四公开”要求，除利息外，无其他收费项目，不与存贷挂钩，不以贷转存，不违规收取不合理费用；贷款定价合理，不会“一浮到顶”；不转嫁各项费用；贷款不搭售理财和保险等产品；贷款提款和还款不附加任何不合理条件。
优化管理，减轻企业还款压力。根据民营企业生产、销售周期和行业特征，合理确定贷款期限、还款方式，避免贷款在同一时间集中到期而引发企业资金紧张。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营企业，依照程序办理 “分还续贷”“无还本续贷”，缩短民营企业融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，降低贷款周转成本，支持正常经营企业融资周转“无缝衔接”。有扶有控，优化民营产业结构。坚决退出“两高一剩”行业，将信贷资金优先投向新动能产业中的民营企业，传统产业新增贷款主要支持民营企业用于引进新技术、新管理、新模式。坚持发展绿色金融，实行环保“一票否决”。大力优化营商环境，着手打造异业联盟、智e购平台，为企业搭建涵盖丰富金融产品和增值服务的一体化互联网+综合金融服务平台，采用“线上+线下”金融服务模式，为民营企业提供发展平台，实现企业与金融机构双向选择、自主对接。
“不忘初心，方得始终。面对新形势、新要求，菏泽农商银行将以‘服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓’的鲜明市场定位，坚持差异化经营、特色化发展，创新打造小微金融、科技金融、文化金融、普惠金融等特色金融品牌。同时以服务民营企业、服务小微企业为使命，毫不动摇支持民营、小微企业繁荣发展，持续专注民营、小微企业金融服务，为小微企业发展创造更加健康的环境。”菏泽农商银行党委书记、董事长时伟表示。文/图 记者 杨飞 通讯员 袁磊 徐敏
截至目前，菏泽农商银行各项贷款余额201.46亿元，较年初增加31.1亿元。支持民营企业贷款余额63.9亿元，较年初增加5.7亿元，增幅6.7%，占各项贷款比重达31.79%。支持当地民营企业241家，带动近2000人就业。
1 加大创新力度破解“融资难”
近日，记者来到牡丹区高庄镇中植构树（菏泽）生态农牧有限公司，一座大棚内，吴大姐正忙着给树苗浇水。她告诉记者，去年开始自己就在这里上班了，工作不累收入也很满意，不耽误照顾孩子和老人。“像这种辐射能力广、带动作用强的企业，农商银行给予大力支持，目前已经带动周边100余户贫困户脱贫。自开展脱贫攻坚工作以来，菏泽农商银行全力做好精准扶贫工作，发挥自身优势，加大扶持力度，精准对接企业，打造了‘样板’，为扶贫和脱贫攻坚贡献菏泽农商银行力量。截至目前，全行累计发放扶贫贷款1.37亿元、产业扶贫贷款2笔220万元，并发放了全市金融机构首笔‘央行资金产业扶贫贷款’。”菏泽农商银行相关负责人介绍道。
“改革开放40年来，民营经济从无到有、由弱变强，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用，成为推动经济社会发展的重要力量。近期一系列政策表明，新的经济形势下，民营经济地位得到了国家空前的重视，支持民企发展的各项政策也愈加清晰。菏泽农商银行成立之初就把服务民营经济作为战略定位，因为菏泽农商银行的发展历程和广大民营企业一样，也是一部艰辛的创业创新史，所以对民营、小微企业有着特殊的感情。今后，菏泽农商银行也将始终秉承真诚的服务理念，精心打磨每一项产品，用心服务每一个客户，以专心专注的‘工匠精神’服务民营经济发展。”菏泽农商银行党委书记、董事长时伟表示。
为深入贯彻省联社关于加大力度支持民营经济发展的文件要求，菏泽农商银行以深度走访为抓手，常态化开展对村、街、户、园、商场、社区的营销活动，主动上门对接辖内农户、新兴农业经营主体、个体户和小微企业。截至目前，走访企业89个，走访项目40个，走访园区6个，发放贷款5.7亿元，为民营企业发展注入新动能、新活力。针对部分民营企业“缺信用”“缺担保”“风险高”的现状，该行积极践行社会责任，主动与政府职能部门、商会合作，在菏泽农商银行召开“省千名干部下基层”民营企业服务队座谈会，实行“一户一策”，力争为每个企业做出一套完整的金融产品服务方案，拓宽服务民营企业渠道，帮助民营企业突破瓶颈，实现高质量发展。
同时，针对民营企业融资担保难问题，菏泽农商银行拓宽抵质押范围，通过创新应用应收账款、仓单质押、林权抵押、收费权质押、知识产权质押等方式，解决中、小微企业担保难问题。向菏泽某热力有限公司发放收费权质押贷款，解决了该企业的资金问题，也解决了市区居民供暖问题。同时积极与知识产权评估中心、股权交易中心等机构对接，拓展知识产权、股权质押等新型业务。针对民营企业资金需求特点，开展了税易贷、快易贷等一系列银政、银担合作类信贷产品；针对部分企业结算多以承兑汇票为主的实际，积极开办银行承兑汇票贴现业务。
2 提高办贷效率 缓解“融资慢”
山东菏泽某新材料科技有限公司于2012年8月成立，占地200亩，拥有生产厂房近40000平方米，是高铁、动车制动部件制造企业，以生产高性能动车组用粉末冶金及合成材料制动刹车片为主；公司拥有专利权20余种，被列入“省新旧动能转换重大项目库”第一批优先项目。“该公司建厂初期，我们农商银行就与其进行对接，全程跟踪服务，为其办理企业固定资产贷款，支持企业前期的投产建设。企业在生产运行期间，又根据企业需求，为其办理流动资金贷款及差额银行承兑汇票业务，解决了企业财务的燃眉之急。”菏泽农商银行公司业务四部负责人说道。
在与该企业的业务合作中，菏泽农商银行一直奉行“服务优先、合作共赢”的理念，在办理贷款手续中，积极与企业沟通联系，根据企业经营类型和特点，专门列出企业需提供资料的明白纸及相关注释，让企业易于理解，利用便携式业务设备现场办公，并及时上门进行服务，让客户少跑路。为更好地服务企业，降低企业融资成本，在办理各项信贷业务时，均能及时与企业进行沟通，从未因办贷放款、签发银行承兑汇票不及时而影响企业的资金运行。
“目前，该企业固定资产及经营性流动资金贷款已结清，我们农商银行结合该公司具体情况，为企业设计了一款综合性担保方式，采用土地房产抵押+专利权质押+关联企业保证+股东和实际控制人作为担保，为其办理流动资金贷款，为企业经营提供了坚强的资金保障，也赢得了该企业全体股东的一致好评。”菏泽农商银行公司四部负责人介绍道。
“企业成立初期，菏泽农商银行就为我们提供了首笔贷款支持，帮助我们渡过了难关，到现在一直保持稳定的合作关系，对我们企业的发展提供了很大的支持。”某新材料科技有限公司负责人说。
据了解，为方便企业办理业务，菏泽农商银行畅通申贷渠道，公开服务内容，利率公示牌、宣传栏，在村庄、社区、商场、企业园区广泛宣传，公示各网点服务范围、联系方式等信息，实现客户通过手机即可申请贷款。充分利用96588贷款受理电话，落实派单制度，提升转办效率，第一时间做好营销对接。同时实行专业管理。实行公司类贷款业务集中管理，据辖区划分，成立了公司类贷款五个部，根据信贷业务全流程管理理念，每个公司部对民营企业贷款按照流水线作业方式进行标准化处理，贷款过程各环节专业化分工、风险相互制衡，实现贷款链条精简化、信贷管理扁平化的模式。
此外，菏泽农商银行还重视“专业营销团队”建设，在人、财、物等方面给予营销团队大力支持和倾斜。目前，在现有24名人员的基础上，又选拔10名专业对口、经验丰富、责任心强、素质过硬的骨干员工充实到专业营销团队，发挥团队营销优势。按照“客户需求早调查、投放规模早计划、信贷资金早投放”的营销原则,坚持“简化手续、提高效率、阳光操作”的办理原则，提升信贷服务效率，优化营商环境，使广大客户“便捷获得信贷”。按照客户需求，申请业务两日内组织人员上门拜访，并向社会承诺3个工作日内完成调查、审查、审议、审批、发放全流程。
3 提升服务质效 化解“融资贵”
“我们在走访中，了解到一家科技公司已经申请发明专利11项，获取国家发明专利证书10项，取得省级科学技术成果6项，并获得山东省中小企业创新基金及菏泽市科技项目的资金扶助。但是该公司无抵押物和担保，我行给予该公司200万元的专利权质押贷款，解决了该企业的困难，降低了企业财务成本。我们还与国地税等部门签订合作协议，召开国地税、银行、企业座谈会，为小微企业提供平台。税务部门提供纳税评级清单，我们根据提供清单进行走访，对小微企业进行综合服务。根据小微企业需求，我行创新产品，开办‘税易贷’贷款产品，较好地服务企业。”菏泽农商银行行长蒋继宝向记者介绍说。
在服务民营企业方面，菏泽农商银行多措并举减费让利，降低企业融资成本。对发放的民营企业贷款，严格执行“七不准”“四公开”要求，除利息外，无其他收费项目，不与存贷挂钩，不以贷转存，不违规收取不合理费用；贷款定价合理，不会“一浮到顶”；不转嫁各项费用；贷款不搭售理财和保险等产品；贷款提款和还款不附加任何不合理条件。
优化管理，减轻企业还款压力。根据民营企业生产、销售周期和行业特征，合理确定贷款期限、还款方式，避免贷款在同一时间集中到期而引发企业资金紧张。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营企业，依照程序办理 “分还续贷”“无还本续贷”，缩短民营企业融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，降低贷款周转成本，支持正常经营企业融资周转“无缝衔接”。有扶有控，优化民营产业结构。坚决退出“两高一剩”行业，将信贷资金优先投向新动能产业中的民营企业，传统产业新增贷款主要支持民营企业用于引进新技术、新管理、新模式。坚持发展绿色金融，实行环保“一票否决”。大力优化营商环境，着手打造异业联盟、智e购平台，为企业搭建涵盖丰富金融产品和增值服务的一体化互联网+综合金融服务平台，采用“线上+线下”金融服务模式，为民营企业提供发展平台，实现企业与金融机构双向选择、自主对接。
“不忘初心，方得始终。面对新形势、新要求，菏泽农商银行将以‘服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓’的鲜明市场定位，坚持差异化经营、特色化发展，创新打造小微金融、科技金融、文化金融、普惠金融等特色金融品牌。同时以服务民营企业、服务小微企业为使命，毫不动摇支持民营、小微企业繁荣发展，持续专注民营、小微企业金融服务，为小微企业发展创造更加健康的环境。”菏泽农商银行党委书记、董事长时伟表示。文/图 记者 杨飞 通讯员 袁磊 徐敏