日期:[2015年04月24日]
-- 菏泽日报 --
版次:[A3]
成武农商行成立贷款受理中心破解贷款难
农信社作为农村金融的主力军，在支持农民、农业和农村经济发展，促进农民增收，建设社会主义新农村和支持县域经济发展中有着不可替代的作用。省联社菏泽办事处主任张效节说：“为更好地支持地方经济发展，菏泽农信社近年来不断从管理组织、制度建设、产品研发、细化流程等方面加快创新，最大限度地满足客户的资金需求。辖内各联社、农商行业务创新，只要有利于提高服务，有利于‘三农’和小微企业发展，我们就大力支持。”
长期以来，信用社“放贷难”与客户“难贷款”瓶颈难以突破。尤其是近年来受经济下行、社会信用体系不完善等因素影响，导致贷款“两难”问题更为突出。成武农商行董事长刘艳说：“为破解农民‘贷款难’、农商行‘难放款’问题，密切农商行与客户关系，成武农商行在省联社菏泽办事处的指导和支持下，经过充分考察论证，自去年底创新建立贷款受理中心，提升贷款精细化管理水平，提高办贷效率，加快服务转型创新，致力打造零距离贷款受理模式。”目前，全市各家联社、农商行均设立贷款受理热线电话，这种新的贷款受理模式，省联社菏泽办事处已在全市全面推行。
搭建信息平台集中受理贷款
近年来，成武农商行不断创新贷款品种，强化信贷服务。但由于农村信用社与客户信息不对称，信贷供求信息不对称，农商行“放贷难”与客户“难贷款”问题仍未得到有效解决。为此，成武农商银行经过充分研究和反复论证，于2014年12月末创新成立贷款受理中心，建立信息沟通互动平台，统一受理贷款申请，进一步推行阳光信贷。
贷款受理中心成立后，该行建立了统一的电话呼叫平台，专门设立贷款受理岗4人、跟踪回访岗2人。客户申请贷款由受理中心统一受理，整个流程实行“限时办结”。从客户提出贷款申请到贷款调查、审批，确保三个工作日完成。客户拨打受理中心电话8884888申请贷款时，客服人员首先对申请人贷款资格进行初审，初审通过后，定向派单，通知客户常住地或经营地辖属支行派发贷款调查任务，支行在接到贷款受理中心指令后，安排信贷人员及时与客户对接，确保当日完成贷前调查，次日完成贷款审查，第三个工作日完成贷款审议、审批，然后由信贷专柜根据客户用款需求办理放款。
加大宣传力度营造良好氛围
该行通过认真研究策划，专门制定了宣传方案，着重宣传受理中心电话号码，加深客户印象。成立了以董事长任组长的宣传领导小组，全面负责宣传活动的组织、协调和实施工作。各支行积极参与、密切配合，展开了铺盖天地的宣传活动。一是利用电视台、广播电台、网络、报纸等新闻媒体进行宣传；二是印发宣传条幅和宣传资料，以农商行营业网点门前、城镇大街、电线杆、农民自用三轮等作为载体，大范围张贴悬挂；三是定制带有农商行标识及宣传标语的新春对联、茶杯、手提包等宣传品，赠送客户。定制带有农商行标识的铅笔以及精美的铅笔袋，分发到各小学，作为奖品赠送；四是重点在国道、省道、集市、乡村公路两旁醒目位置，粉刷高标准墙体广告宣传标语。通过“铺天盖地”的立体宣传，让社会各界知道，直接拨打“贷款受理中心”电话就可轻松申请贷款。
细化办贷流程加强回访监督
贷款受理中心成立后，实行流程化操作，从客户申请→贷款受理中心转派→经办支行调查→相关部门审查→个贷中心或贷审委审议、审批→有权人决策→贷款发放，贷款办理严格按流程操作。
客服人员受理贷款时，根据国家有关政策法规和山东省农村信用社的信贷规章制度，使用标准的普通话，婉转、准确地答复客户咨询、受理客户贷款申请。根据客户贷款需求，第一时间通知客户属地支行，经办支行在规定的时限内进行调查，并将办理结果及时向贷款受理中心反馈，客服人员迅速将反馈结果通知客户，客户根据自身用款需要随时到柜台办理贷款。
为加强服务监督，客服人员及时对贷款办理情况回访客户，对支行客户经理的工作质量、工作效率、工作作风进行监督，防止出现故意刁难客户、吃拿卡要等违规行为。在此基础上，建立考核机制，推行“限时办结”制度。对于未在规定时间内办结贷款的相关责任人，给予500-2000元的经济处罚。截至3月底，依照限时办结支队规定处理贷款责任人16人次。
为防止客户经理故意刁难客户，行总部风险管理部对经办支行调查未通过的贷款申请，实行二次调查，对申请人符合借款条件而支行拒绝办理的贷款，发现一次，给相关责任人2000元罚款并全行通报，发现两次，予以纪律处分。
突破“两难”瓶颈创新成效凸显
成武农商行贷款受理中心创立运行，解决了农商行放款与客户信息不对称问题，为辖内农户开通了绿色信贷通道，取得显著成效。
一是促进了农村金融服务创新。“农商行＋客户”零距离的贷款受理新模式，符合普惠金融的政策理念，为金融机构支农支小、服务县域经济提供了新的模式。贷款受理过程中，贷款受理中心及时将客户信息录入征信数据库，建立了农户新的信用信息档案体系，加强了金融机构与农户的沟通与联系，为农商行细分信贷市场，发展基础客户提供了信息支撑。
二是改善了农村金融生态环境。“农商行＋客户”零距离贷款受理新模式，优化了客户群体，将失信客户“拒之门外”，有效防范了信贷风险。同时，征信数据库的不断完善，以及征信活动的宣传，提高了群众的守信意识，切实改善了农村金融生态环境。
三是实现了农商行与农户的互利共赢。一方面，新的贷款受理模式，提高了办贷效率，扭转了客户经理惜贷、惧贷的思想，杜绝了吃、拿、卡、要等违规行为，提高了贷款质量，拓展了利润空间。另一方面，提高了办贷效率，增强了农户生产和创业的积极性，促进了农民增收，有效解决了农户贷款难和农商行放款难问题。截至3月末，贷款受理中心已受理贷款申请949笔，金额14000万元；发放817笔，金额11497万元，拨打贷款受理中心申请贷款的客户，顺利获得贷款的占申请总户数的86%，较好地满足了服务辖区农户的资金需求，为家庭农场、种植合作社等新型农业经营主体注入了活力，有力地支持了当地农村经济的发展，受到当地政府和群众的一致好评。
通讯员 张富贵 乔荣慧 田念林 记者 王 燕
长期以来，信用社“放贷难”与客户“难贷款”瓶颈难以突破。尤其是近年来受经济下行、社会信用体系不完善等因素影响，导致贷款“两难”问题更为突出。成武农商行董事长刘艳说：“为破解农民‘贷款难’、农商行‘难放款’问题，密切农商行与客户关系，成武农商行在省联社菏泽办事处的指导和支持下，经过充分考察论证，自去年底创新建立贷款受理中心，提升贷款精细化管理水平，提高办贷效率，加快服务转型创新，致力打造零距离贷款受理模式。”目前，全市各家联社、农商行均设立贷款受理热线电话，这种新的贷款受理模式，省联社菏泽办事处已在全市全面推行。
搭建信息平台集中受理贷款
近年来，成武农商行不断创新贷款品种，强化信贷服务。但由于农村信用社与客户信息不对称，信贷供求信息不对称，农商行“放贷难”与客户“难贷款”问题仍未得到有效解决。为此，成武农商银行经过充分研究和反复论证，于2014年12月末创新成立贷款受理中心，建立信息沟通互动平台，统一受理贷款申请，进一步推行阳光信贷。
贷款受理中心成立后，该行建立了统一的电话呼叫平台，专门设立贷款受理岗4人、跟踪回访岗2人。客户申请贷款由受理中心统一受理，整个流程实行“限时办结”。从客户提出贷款申请到贷款调查、审批，确保三个工作日完成。客户拨打受理中心电话8884888申请贷款时，客服人员首先对申请人贷款资格进行初审，初审通过后，定向派单，通知客户常住地或经营地辖属支行派发贷款调查任务，支行在接到贷款受理中心指令后，安排信贷人员及时与客户对接，确保当日完成贷前调查，次日完成贷款审查，第三个工作日完成贷款审议、审批，然后由信贷专柜根据客户用款需求办理放款。
加大宣传力度营造良好氛围
该行通过认真研究策划，专门制定了宣传方案，着重宣传受理中心电话号码，加深客户印象。成立了以董事长任组长的宣传领导小组，全面负责宣传活动的组织、协调和实施工作。各支行积极参与、密切配合，展开了铺盖天地的宣传活动。一是利用电视台、广播电台、网络、报纸等新闻媒体进行宣传；二是印发宣传条幅和宣传资料，以农商行营业网点门前、城镇大街、电线杆、农民自用三轮等作为载体，大范围张贴悬挂；三是定制带有农商行标识及宣传标语的新春对联、茶杯、手提包等宣传品，赠送客户。定制带有农商行标识的铅笔以及精美的铅笔袋，分发到各小学，作为奖品赠送；四是重点在国道、省道、集市、乡村公路两旁醒目位置，粉刷高标准墙体广告宣传标语。通过“铺天盖地”的立体宣传，让社会各界知道，直接拨打“贷款受理中心”电话就可轻松申请贷款。
细化办贷流程加强回访监督
贷款受理中心成立后，实行流程化操作，从客户申请→贷款受理中心转派→经办支行调查→相关部门审查→个贷中心或贷审委审议、审批→有权人决策→贷款发放，贷款办理严格按流程操作。
客服人员受理贷款时，根据国家有关政策法规和山东省农村信用社的信贷规章制度，使用标准的普通话，婉转、准确地答复客户咨询、受理客户贷款申请。根据客户贷款需求，第一时间通知客户属地支行，经办支行在规定的时限内进行调查，并将办理结果及时向贷款受理中心反馈，客服人员迅速将反馈结果通知客户，客户根据自身用款需要随时到柜台办理贷款。
为加强服务监督，客服人员及时对贷款办理情况回访客户，对支行客户经理的工作质量、工作效率、工作作风进行监督，防止出现故意刁难客户、吃拿卡要等违规行为。在此基础上，建立考核机制，推行“限时办结”制度。对于未在规定时间内办结贷款的相关责任人，给予500-2000元的经济处罚。截至3月底，依照限时办结支队规定处理贷款责任人16人次。
为防止客户经理故意刁难客户，行总部风险管理部对经办支行调查未通过的贷款申请，实行二次调查，对申请人符合借款条件而支行拒绝办理的贷款，发现一次，给相关责任人2000元罚款并全行通报，发现两次，予以纪律处分。
突破“两难”瓶颈创新成效凸显
成武农商行贷款受理中心创立运行，解决了农商行放款与客户信息不对称问题，为辖内农户开通了绿色信贷通道，取得显著成效。
一是促进了农村金融服务创新。“农商行＋客户”零距离的贷款受理新模式，符合普惠金融的政策理念，为金融机构支农支小、服务县域经济提供了新的模式。贷款受理过程中，贷款受理中心及时将客户信息录入征信数据库，建立了农户新的信用信息档案体系，加强了金融机构与农户的沟通与联系，为农商行细分信贷市场，发展基础客户提供了信息支撑。
二是改善了农村金融生态环境。“农商行＋客户”零距离贷款受理新模式，优化了客户群体，将失信客户“拒之门外”，有效防范了信贷风险。同时，征信数据库的不断完善，以及征信活动的宣传，提高了群众的守信意识，切实改善了农村金融生态环境。
三是实现了农商行与农户的互利共赢。一方面，新的贷款受理模式，提高了办贷效率，扭转了客户经理惜贷、惧贷的思想，杜绝了吃、拿、卡、要等违规行为，提高了贷款质量，拓展了利润空间。另一方面，提高了办贷效率，增强了农户生产和创业的积极性，促进了农民增收，有效解决了农户贷款难和农商行放款难问题。截至3月末，贷款受理中心已受理贷款申请949笔，金额14000万元；发放817笔，金额11497万元，拨打贷款受理中心申请贷款的客户，顺利获得贷款的占申请总户数的86%，较好地满足了服务辖区农户的资金需求，为家庭农场、种植合作社等新型农业经营主体注入了活力，有力地支持了当地农村经济的发展，受到当地政府和群众的一致好评。
通讯员 张富贵 乔荣慧 田念林 记者 王 燕